November 12, 2022

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What is Investing, How Does Investing work, and what are its benefits?

हम सभी आजकल “निवेश” शब्द के बारे में बहुत कुछ जानते हैं, चाहे वह म्यूचुअल फंड के विज्ञापनों से जो हम टेलीविजन पर देखते हैं, या लोगों द्वारा स्टॉक, क्रिप्टो मुद्राओं आदि के लिए जो की इंटरनेट पर देखते या सुनते हैं। जो भी हो, हम थोड़ा अभिभूत हो जाते हैं,जब हमारे सामने निवेश आता है। निवेश की मूल बातें जाने बिना और यह कैसे काम करता है, हम शेयर बाजार में कूद जाते हैं और शुरू से ही लाभ बनाने की उम्मीद करते हैं। लोग सोचते हैं कि निवेश एक तरह का जादू है जो रातों-रात उनके पैसे को दोगुना कर देगा, नए लोग अपनी मेहनत की कमाई को इंटरनेट से कुछ अनियमित स्रोतों या किसी मित्र से तथाकथित “स्टॉक टिप” सुनकर अपनी संपत्ति / स्टॉक में डाल देते हैं।

इस प्रकार के सभी निर्णय व्यक्तियों के लालच और FOMO (फियर ऑफ मिसिंग आउट) द्वारा किए जाते हैं और लोग अपना पैसा खो देते हैं। अंत में लोग शेयर बाजार के बारे में धारणा “घोटाले” या “जुआ” के रूप में बना लेते हैं। “अर्थनीति“ से हम चाहते हैं कि हमारे दर्शक इस तरह की धारणाओं के बिना निवेश करना शुरू करें, इसलिए हम निवेश के बारे में बुनियादी बातों से शुरुआत करेंगे, यह मूल रूप से क्या है, यह कैसे काम करता है और इसके क्या फायदे हैं।

What is Investing?

आइये जाने, “निवेश” को कैसे परिभाषित करते हैं? निवेश को संपत्ति खरीदने की प्रक्रिया के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जो समय के साथ मूल्य में वृद्धि करता है और आय भुगतान या पूंजीगत लाभ के रूप में रिटर्न प्रदान करता है। एक बड़े अर्थ में, निवेश अपने स्वयं के जीवन या दूसरों के जीवन को बेहतर बनाने के लिए समय या पैसा खर्च करने के बारे में भी हो सकता है। लेकिन वित्त की दुनिया में, निवेश,सिक्योरिटीज की खरीद, रियल एस्टेट की खरीद ,अचल संपत्ति और मूल्य की अन्य वस्तुओं की खरीद निवेश है। निवेश सब्जेक्टिव (व्यक्तिपरक) है, जिसका अर्थ है कि लोगों के निवेश के लक्ष्य एक-दूसरे से भिन्न होते हैं, इसलिए निवेश के निर्णय भी अलग-अलग होते हैं।

उदाहरण के लिए, रोहित 20 साल का एक युवा लड़का है, जिसने अभी-अभी निवेश करना शुरू किया है, क्योंकि वह युवा है, और उसकी कोई देनदारी या जिम्मेदारियां नहीं हैं, वह अधिक रिटर्न पाने के लिए जोखिम भरे शेयरों में अधिक निवेश और प्रयोग कर सकता है (व्यक्ति को अपने लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करके अपना निर्णय लेना चाहिए)। दूसरी ओर, हमारे पास रमन हैं, जो एक सेवानिवृत्त 60 वर्षीय व्यक्ति हैं, जिनके पास एक निवेश योग्य कोष है, वह इसे शेयर बाजार में निवेश करना चाहते हैं ताकि एक स्थिर आय आ सके और धन का निर्माण हो सके। आईडियली,रमन को कम जोखिम वाले विभिन्न क्षेत्रों में अपने फंड में विविधता लानी चाहिए,क्योंकि वह उच्च रिटर्न के बजाय निरंतरता चाहते हैं।

Benefits of Investing

हमने थोड़ा निवेश करने के बारे में बात की है,अब,हम निवेश के लाभों के बारे में बात करेंगे और देखेंगे की अनुशासन के साथ निवेश करने पर यह कैसे अद्भुत परिणाम प्रदान कर सकता है।

Compound Effect: Compound Intrest या Compound का मतलब है कि आप न केवल आपके द्वारा निवेश की गई मूल राशि पर ब्याज प्राप्त करते हैं, बल्कि उस ब्याज पर भी जो इसमें जुड़ता रहता है। इसका अनिवार्य रूप से मतलब है कि आप अपनी प्रारंभिक निवेशित राशि से प्राप्त आय को कहीं और खर्च करने के बजाय पुनर्निवेश करें।

उदाहरण के लिए, यदि आप हर साल 8% ब्याज के साथ 100 रुपये का निवेश करते हैं, तो आपकी मूल राशि 100 रुपये है और साल के अंत में कमाई 8 रुपये (100 रुपये का 8%) है। हालांकि, इसे खर्च करने के बजाय, यदि आप इसे फिर से निवेश करना चुनते हैं, तो अगले वर्ष के लिए आपकी मूल राशि 108 रुपये (100 रुपये + 8 रुपये) हो जाती है और आपको 8.64 रुपये (108 रुपये का 8%) की कमाई होती है, जो कि हैं पहले साल की तुलना में 0.64 रुपये ज्यादा है। भले ही यह एक छोटी राशि की तरह दिखती है, यह आपके निवेश में एक बड़ा अंतर ला सकती है, यदि आप Compound के जादू को लंबे समय तक काम करने दें।

Compound Effect निवेश में कैसे काम करता है

Compounding की शक्ति कैसे काम करती है इसे समझने के लिए एक उदाहरण पर विचार करें:

रमन ने इस साल एकमुश्त 1,00,000 रुपये का निवेश किया। इस निवेश पर उन्हें हर साल 12 फीसदी का ब्याज मिलने वाला है। अब देखते हैं कि रमन 10 वर्षों में कितना ब्याज अर्जित करते हैं, यदि वह Compound के सिद्धांत को उनके लिए कार्य करने की तुलना में प्रत्येक वर्ष अपना ब्याज निकालते हैं।

Scenario 1: Mr Raman keeps his earned interest aside

Scenario 2: Mr Raman reinvests his interest and lets compounding work

Year	Principal amount	Interest earned (@12%p.a.)	Year	Principal amount	Interest earned (@12%p.a.)
1	1,00,000	12,000	1	1,00,000	12,000
2	1,00,000	12,000	2	1,12,000	13,440
3	1,00,000	12,000	3	1,25,440	15,052.8
4	1,00,000	12,000	4	1,40,492.8	16,859.1
5	1,00,000	12,000	5	1,57,351.9	18,882.2
6	1,00,000	12,000	6	1,76,234.1	21,148.1
7	1,00,000	12,000	7	1,97,382.1	23,685.9
8	1,00,000	12,000	8	2,21,462.7	26,528.2
9	1,00,000	12,000	9	2,48,038.2	29,711.6
10	1,00,000	12,000	10	2,77,802.7	33,276.9

Total interest earned          Rs 1,20,000	Total interest earned        Rs 2,10,584.8
Total value of investment Rs 2,20,000 after 10 years	Total value of investment Rs 3,10,584.8 after 10 years

आप देख सकते हैं कि केवल अपनी मूल राशि पर अर्जित ब्याज का पुनर्निवेश करके, रमन अपने एक बार के निवेश पर प्रति वर्ष ब्याज निकालने की तुलना में लगभग दोगुना ब्याज अर्जित करने का प्रबंधन करते हैं। यह Compound और निवेश की शक्ति को दर्शाता है।

निष्कर्ष

वित्त के संदर्भ में, निवेश,सिक्योरिटीज की खरीद, अचल संपत्ति और मूल्य के अन्य मदों की खरीद है। निवेश सब्जेक्टिव (व्यक्तिपरक) है, और एक लंबी अवधि की प्रक्रिया है, किसी को अपनी निवेश यात्रा के बारे में अपने उद्देश्य को स्पष्ट रूप से परिभाषित करना चाहिए, सभी कारकों पर विचार करना चाहिए या निवेश शुरू करने से पहले किसी अनुभवी से परामर्श करना चाहिए। व्यक्ति को अपनी निवेश योजनाओं पर टिके रहना चाहिए धैर्य रखें और समय और Compound Effect को अपनी भूमिका निभाने दें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न